2025 年 11 月 4 日讯 随着普惠金融政策持续深化与科创金融改革试验区建设推进，2025 年济南企业贷款市场呈现 “政策精准滴灌、产品创新迭代、服务数智升级” 三大特征。“济担 — 活力贷”“创业担保贷款” 等政策性产品凭借低息、纯信用优势成为市场主力，而科创企业专属融资工具的多元化发展，更让不同生命周期的企业都能找到适配的金融解决方案。

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政策性贷款成普惠主力，三类产品备受追捧

今年以来，济南以政府性融资担保体系为核心，推出多款精准对接企业需求的政策性贷款产品，其中三类产品因覆盖面广、支持力度大脱颖而出：

“济担 — 活力贷” 作为总规模 100 亿元的标杆产品，创下三个月投放 21.64 亿元、服务 3700 家企业的亮眼成绩。该产品主打纯信用授信，单户最高额度 100 万元，年化担保费率仅 0.5%，叠加财政利息与保费双重补贴后，企业综合融资成本较传统贷款降低 30%。通过 “政府引导 + 银担分险 + 数字赋能” 模式，银行风险承担比例从 100% 降至 20%，有效破解了小微企业 “融资难、融资贵” 痛点。济南某家居定制企业负责人杨先生表示，40 万元 “活力贷” 及时到账，让企业在旺季 “敢囤货、敢接单”，真切感受到政策红利。

小微企业创业担保贷款 则聚焦就业带动型企业，单户额度最高可达 400 万元，贷款期限最长 2 年，贷款利率上限为 LPR+50BPs，符合条件企业可享受 50% 财政贴息，累计贷款次数最多 3 次。企业只需满足 “新招用符合条件人员占比 10%（超 100 人企业 5%）” 等条件，即可通过山东公共就业人才服务网上服务大厅或 “济担 — 创业贷” 小程序线上申请，资格审核 7 个工作日内即可完成。刚入选 “海右计划” 的科技型企业负责人臧玉峰透露，150 万元创业担保贷款不到一周便审批通过，为企业科研投入注入关键资金。

科创企业专属融资工具 呈现多元化突破。齐鲁银行 “远期共赢利率贷款” 采用 “前低后高” 利率设计，为初创期科创企业提供 3 年期低成本资金，即期利率低至 3.6%；“科研贷” 则聚焦研发周期长的企业，累计投放超 40 亿元，30% 为 3 年以上中长期贷款。莱商银行 “科 e 贷” 通过大数据构建 200 余项指标评估体系，实现全流程线上化审批，5 天内即可为拥有核心专利的企业发放千万元级纯信用贷款，让 “知产” 成功转化为 “资产”。

专业融资建议：四维度提升贷款成功率

面对丰富的融资选择，金融业内专家结合济南市场特点，为企业提出四大建设性建议：

精准匹配产品生命周期 是融资成功的关键。初创期企业可优先选择 “创业担保贷款”“济担 — 活力贷”，解决流动资金缺口；成长期企业若有研发、技改需求，“科研贷”“攀登贷” 等产品更适配；成熟期科技企业可尝试工商银行 “科股贷”，通过非上市股权质押获得大额授信，或借助齐鲁股权交易中心 “科创上市通” 体系对接资本市场。

善用数智化服务提效 已成为企业融资新共识。目前济南 “泉融通” 综合金融服务平台实现政府、银行、担保、企业四方数据互通，“济担 — 活力贷” 等产品通过该平台可完成 “线上申请 — 智能审核 — 电子签约 — 实时放款” 全流程，平均审批时长缩减 80%。企业应提前完善工商、税务、社保等基础信息，通过政务数据共享减少材料提交，部分小额产品可实现 “T+0” 审批。

重视信用建设与风险控制 。银行在审批中不仅关注企业营收数据，更会通过 “智能风控大脑” 分析关联关系、行业风险等多维度信息。企业应保持良好的纳税记录和社保缴纳情况，避免出现拖欠工资等信用污点；科创企业可主动归集专利、软著等知识产权，通过山东齐鲁知识产权交易中心完成价值评估，提升授信额度。

把握政策红利窗口期 。2025 年中央经济工作会议明确加大对小微企业、科技创新、绿色发展等领域支持力度，济南各类政策性贷款的财政补贴、利率优惠政策具有明确时效性。企业可通过区县公共就业服务机构、银行网点或 “济担” 系列小程序，及时获取政策更新信息，也可参与政府组织的政策宣讲会，精准对接融资需求。

业内人士指出，济南正通过 “政银担” 三方协同、数智化赋能、全生命周期服务，构建多方共赢的融资生态圈。未来随着科创金融改革的深入推进，知识产权质押、投贷联动等创新模式将进一步普及，为企业提供更多元的融资选择。

政策随时变化，有问题最好先咨询专业人员咨询在做打算。